Αύξηση 117,8% (!) ήτοι 294 ευρώ βλέπουν στην μηναία δόση τους δανειολήπτες με στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ και διάρκεια 30 χρόνια.
Η αύξηση θα αγγίξει το 169,2% εάν το Euribor ανέλθει στο 4,5%. Ανάγκη στήριξης πιο μεγάλης μάζας δανειοληπτών καθώς οι τράπεζες περνούν ατόφιες τις απανωτές αυξήσεις της ΕΚΤ.
Ίλιγγο έχουν προκαλέσει στους δανειολήπτες ενός μέσου στεγαστικού δανείου οι απανωτές αυξήσεις των επιτοκίων και ακόμη δεν έχει ολοκληρωθεί ο κύκλος της ανόδου με δεδομένο ότι η ηγεσία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας έχει δεσμευθεί πως θα προχωρά σε αυξήσεις μέχρι και τον Ιούλιο.
Η αύξηση στη μηνιαία δόση, ενός μέσου στεγαστικού 100.000 ευρώ, από τον Ιούλιο μέχρι και σήμερα κυμαίνεται από 34,8% έως 117,6% (!) αναλόγως με τη χρονική διάρκεια του δανείου.
Και σαφώς οι τράπεζες περνούν πλέον ατόφιες τις αυξήσεις στα επιτόκια των στεγαστικών, σε αντίθεση με τις καταθέσεις όπου επιδεικνύουν μια συγκράτηση κρατώντας τους τόκους σε χαμηλά επίπεδα.
Ας δούμε, όμως, πόσο έχει επιβαρυνθεί το μήνα ένα μέσο νοικοκυριό με στεγαστικό δάνειο, κυμαινόμενου επιτοκίου, ύψους 100.000 ευρώ με διάρκεια 15, 20 και 30 έτη:
Αύξηση 117,6% -Ποιοι δανειολήπτες είναι οι μεγάλοι χαμένοι
Οι μεγάλοι χαμένοι που συνήθως αποτελούν την πλειοψηφία είναι όσοι δανειολήπτες έχουν πάρει στεγαστικό δάνειο με χρονική διάρκεια 30 χρόνια.
Το καλοκαίρι του 2023 πριν την αρχική αύξηση των επιτοκίων από την ΕΚΤ πλήρωναν μηνιαία δόση μόλις 250 ευρώ. Το επιτόκιο τότε ήταν στο 2,50% με το Euribor, πάνω στο οποίο βασίζονται τα στεγαστικά, να ήταν μηδενικό. Σήμερα, το επιτόκιο έχει φθάσει στο 5% και η μηνιαία δόση στα 544 ευρώ. Αυξημένη κατά 294 ευρώ (!) και σε ποσοστό κατά 117,6%!
Με δεδομένο ότι θα υπάρξουν άλλες 3 αυξήσεις από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα με τους αναλυτές να ανεβάζουν το Euribor στο 4,50% και το συνολικό επιτόκιο στο 7% η μηνιαία δόση από τα 544 ευρώ που είναι σήμερα θα σκαρφαλώσει στα 673 ευρώ (+423 ευρώ από την αρχή της αύξησης των επιτοκίων). Θα αυξηθεί δηλαδή ένα επιπλέον 23,71%. Στην περίπτωση αυτή ο δανειολήπτης μέσα σε 1 έτος θα δει τη μηνιαία δόση να αυξάνεται κατά 169,2%!!!
Αύξηση 24,4% για στεγαστικό με χρονική διάρκεια 20 χρόνια
Οι επόμενοι ριγμένοι της σκληρής πραγματικότητας είναι όσοι έχουν πάρει στεγαστικό (100.000 ευρώ) με χρονική διάρκεια 20 χρόνια. Εδώ πριν ξημερώσει ο Αρμαγεδδών των επιτοκίων ο δανειολήπτης πλήρωνε κάθε μήνα δόση 536 ευρώ, με επιτόκιο 2,50%.
Σήμερα η δόση αυξήθηκε κατά 24,4% στα 667 ευρώ το μήνα (+131 ευρώ), το Euribor από 0% στο 2,50% και το συνολικό επιτόκιο στο 5%. Στο σενάριο το Euribor, με δεδομένες και τις ακόλουθες αυξήσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ, να φθάσει στο 4,50% έως και το καλοκαίρι του 2023, η δόση θα ανέβει στα 783 ευρώ (+247 ευρώ σε σχέση με πριν τις αυξήσεις) σημειώνοντας συνολική αύξηση 46,08%.
Αύξηση 18,6% για όσους πλήρωναν υψηλότερη μηνιαία δόση
Σε κάπως καλύτερη κατάσταση, με δεδομένο ότι πλήρωναν ήδη υψηλότερη μηνιαία δόση, είναι όσοι δανειολήπτες έχουν πάρει στεγαστικό με διάρκεια 15 χρόνια. Πριν την πρώτη αύξηση πλήρωναν για στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ, 672 ευρώ δόση το μήνα, αύξηση δηλαδή 18,6%.
Σήμερα πληρώνουν 797 ευρώ το μήνα (+125 ευρώ) με euribor 2,50% και συνολικό επιτόκιο 5%. Εάν το Euribor ανέλθει σε 4,50% και το συνολικό επιτόκιο στο 7% η μηνιαία δόση θα φθάσει στα 906 ευρώ (+233 ευρώ συνολικά), αυξημένη κατά 34,8% σε σχέση με την περίοδο προ αύξησης των επιτοκίων.
Πότε θα αρχίσουν να μειώνονται:
Το ερώτημα βέβαια το οποίο δημιουργείται είναι αν τα επιτόκια, εφόσον η ΕΚΤ βάλει τέλος στις αυξήσεις τον Ιούλιο του 2023 όπως εκτιμάται και πληθωρισμού επιτρέποντος, αρχίσουν να μειώνονται;
Οι ανοδικοί κύκλοι της νομισματικής πολιτικής έχουν διδάξει ότι γρήγορα ανεβαίνουν και πιο αργά μειώνονται.
Άρα, το ζητούμενο είναι να στηριχθούν μεγαλύτερες μάζες δανειοληπτών και όχι μόνο οι ευάλωτοι. Διότι ένα μεσαίο εισοδηματικά νοικοκυριό δύσκολα μπορεί να αντεπεξέλθει στην λαίλαπα της αύξησης των επιτοκίων και ότι γλυτώνει από τον λογαριασμό του ηλεκτρικού ρεύματος λόγω των επιδοτήσεων θα το δώσει στην τράπεζα.
Γι αυτό οι τράπεζες οφείλουν, όπως δήλωσε και ο Πρωθυπουργός στην πρόσφατη θεματική συνέντευξη για την Οικονομία, να φροντίσουν και τους συνεπείς μεσαίους δανειολήπτες.
